[2026-01-28 05:12:09]

  감사의 음표   감사하는 마음 하나에  음표 하나 감사하는 마음 둘에  음표 둘   천 일을 하루같이 매일 매일 그리다보면   때론 잔잔한 노래로 때론 웅장한 연주로 내 삶의 배경음악이 되지요    

[2026-01-22 15:47:04]

    기적   포기하려던 순간에 주신 위로의 말씀 외로울 때 보내주신 소중한 친구 어찌할 바 몰라 방황할 때 퍼뜩 떠오른 생각   일상을 세세히 헤아려 보면 모두가 기적이지요   앞에서 이끄시는 선명한 손길도 뒤에서 받쳐 주시는 은밀한 손길도 모두가 기적이지요   갈라진 홍해를 걸어가는 것만큼이나 내게는 기적이지요   사진: Unsplash의Doug R. W. Dunigan  

[2025-12-23 14:45:40]

  안녕하세요,   저희 토론토 교차로는 연말연시를 맞이하여, 12월 26일(금)은 휴간하고, 신문 3184호는 12월 30일(화)에 발행됩니다. 또한 1월 2일(금)도 휴간하고, 신문 3185호는 1월 6일(화)에 발행됩니다.   교차로 사무실은 2025년 12월 23일(화) 오후 1시부터 휴무이며, 2025년 1월 5일(월) 오전 9시 30분부터 정상 근무합니다.   연락이 필요하실 경우에는 줄광고는 이메일 mail@kcrnews.com 또는 (416)590-1004로 문자나 음성메세지를 남겨 주세요. 디자인(지면 또는 도안) 광고는 bizad@kcrnews.com 또는 담당 영업사원에게 문자를 남겨 주시기 바랍니다.   감사합니다.   사진: Unsplash의Stephen H

[2025-08-28 18:49:30]

  안녕하세요,   저희 토론토 교차로는 2025년 9월 1일(월) Labour Day를 맞이하여, 9월 2일(화)은 휴간하고, 신문 3153호는 9월 5일(금)에 발행됩니다.   교차로 사무실은 2025년 8월 29일(금)부터 휴무이며, 2025년 9월 2일(화) 오전 9시 30분부터 정상 근무합니다.   연락이 필요하실 경우에는 줄광고는 이메일 mail@kcrnews.com 또는 (416)590-1004로 문자나 음성메세지를 남겨 주세요. 디자인(지면 또는 도안) 광고는 bizad@kcrnews.com 또는 담당 영업사원에게 문자를 남겨 주시기 바랍니다.   감사합니다.   사진: Unsplash의Ali Tawfiq

[2026-02-05 05:07:05]

  북미 교육 시스템에서 봉사활동(Volunteer Experience)은 단순한 선행 이상의 의미를 지닌다. 특히 미국과 캐나다 대학 입시에서는 학업 성취도만큼이나 학생의 인성, 사회적 책임감, 공동체 의식을 비중 있게 평가한다. 따라서 봉사활동은 대학이 학생을 들여다보는 창인 동시에, 학생 스스로 자신의 성장 과정을 증명하는 핵심 지표가 된다.   그러나 여전히 많은 학생이 봉사활동을 ‘입시용 스펙’으로만 치부하며 시간 채우기 식의 형식적 참여에 그치곤 한다. 지역 행사 안내 도우미로 몇 시간 서 있거나 친구들과 청소 활동 후 인증 사진만 남기는 방식이 대표적이다. 이러한 활동은 서류상의 ‘시간’은 채워줄지언정 지원자의 ‘의미’를 채워주지는 못한다.   대학이 주목하는 진정한 의미의 봉사활동은 다음과 같은 요건을 갖추어야 한다.   첫째, 일관성과 진정성이다. 의료 분야에 관심이 있다면 병원이나 요양원에서, 환경에 관심이 있다면 관련 시민단체에서 지속적으로 활동하는 것이 설득력이 있다. 대학은 봉사의 ‘횟수’보다 ‘깊이’를 본다. 단발성 활동보다는 한 기관에서 최소 6개월 이상 꾸준히 참여한 경험이 입학 사정관에게 훨씬 강한 인상을 남긴다.   둘째, 리더십과 영향력이다. 단순 참여자에 머물지 않고 업무 프로세스를 개선하거나 다른 봉사자를 이끄는 역할을 맡는다면 ‘리더형 인재’로 평가받을 수 있다. 가령 청소년 학습 봉사에서 직접 교육 프로그램을 기획하거나 후배 봉사자들을 가이드하는 역할을 수행한다면 평가 점수는 확연히 달라진다.   셋째, 사회적 문제에 대한 주도적 관심이다. 노숙인 지원, 환경 보호 캠페인, 정신 건강 인식 개선 프로젝트 등은 단순한 도움을 넘어 사회적 가치 창출로 연결된다. 특히 북미 사회는 사회적 약자 보호와 다양성, 지속 가능성 이슈에 민감하므로, 이와 관련된 활동은 학생의 넓은 시야와 공감 능력을 보여주는 최적의 기회가 된다.   실천 가능한 봉사 기회는 도처에 있다. 지역 커뮤니티 센터, 학교, 비영리단체(NPO) 등은 늘 학생들의 손길을 기다린다. 현재 운영 중인 Volunteer Canada, GoVolunteer, JustServe와 같은 온라인 플랫폼을 활용하면 지역별 기회를 실시간으로 확인할 수 있다. 중요한 것은 자신의 관심 분야와 연계하여 ‘흥미를 느끼고 꾸준히 지속할 수 있는 일’을 선택하는 것이다.   봉사의 시작이 반드시 거창할 필요는 없다. 누군가를 돕고 싶다는 마음이 행동으로 이어지는 경험 그 자체가 중요하다. 진심이 담긴 봉사는 학생 내면에도 큰 변화를 일으킨다. 타인을 돕는 과정에서 느끼는 책임감과 감사함은 교실 안에서는 결코 배울 수 없는 인생의 자산이다. 실제로 많은 학생이 봉사를 통해 자신의 영향력을 깨달았다고 고백한다.   반면 단순 시간 채우기식 봉사는 위험하다. 대학은 에세이와 면접을 통해 활동의 진정성을 금세 간파한다. “봉사를 통해 무엇을 배웠는가?”라는 질문에 자신만의 진솔한 답변을 내놓지 못한다면, 그 활동은 시간 낭비에 불과했던 것으로 간주될 수 있다.   진정한 봉사활동은 타인을 돕는 과정에서 학생 스스로가 성장하는 일이다. 누군가에게는 작은 도움일지라도 학생에게는 커다란 깨달음의 계기가 될 수 있다. 대학이 높게 평가하는 것은 화려한 ‘활동 이력’이 아니라 그 활동 속에 녹아 있는 ‘인간적 깊이’다.   결국 봉사활동은 점수를 따기 위한 체크리스트가 아니라 세상을 배우고 자신을 확장하는 과정이다. 봉사를 통해 세상을 바라보는 눈이 넓어질 때 학생은 비로소 리더로서의 자질을 갖추게 된다. 입시를 목적으로 시작했더라도 그 과정에 진심을 담는다면, 그 끝은 합격을 넘어 인생의 소중한 성취로 이어질 것이다. 이것이 북미 대학들이 봉사활동을 입시의 필수 요소로 간주하는 본질적인 이유다.  

[2026-02-05 05:04:21]

  모기지 사전 승인에서 가장 중요한 단계는 신청자의 소득을 정확히 증빙하는 것이다. 금융기관은 신청자의 재정 상태와 상환 능력을 평가할 때 소득 증빙을 가장 핵심적인 척도로 활용한다. 직장인과 자영업자는 소득 구조와 증빙 방식이 다르며, 각자의 특성에 맞는 자료를 준비해야 승인 과정에서 유리한 조건을 확보할 수 있다.   1. 직장인 소득 증빙의 정석 직장인의 소득은 은행 입장에서 안정성이 높고, CRA에 신고된 공식 자료를 기반으로 쉽게 검증할 수 있다. 금융기관은 신청자의 재직 기간, 급여 수준, 보너스 및 커미션을 종합적으로 검토하여 대출 승인 여부와 대출 한도를 결정한다.   필수 소득 증빙 서류는 다음과 같다. 재직증명서(Employment Letter): 회사 로고, 직책, 근무 시작일, 연봉, 보장 근무 시간 등을 명시해야 한다. 급여명세서(Pay Stubs, 최근 2~3개월): 월별 소득과 세금 공제 내역을 확인할 수 있어야 한다. T4 슬립(최근 2년): CRA 신고 기반 공식 소득 자료로, 금융기관이 신뢰하는 근거 자료이다. Notice of Assessment(NOAs, 최근 2년): CRA가 세금 신고 내역을 검토 후 발급한 문서로, 소득 확인의 최종 근거 자료다.   직장인의 경우, 수습 기간 여부, 커미션과 보너스 안정성이 중요한 평가 기준이다. 수습 기간이 끝나지 않았거나 보너스 소득이 일관되지 않으면 금융기관은 승인 한도를 낮게 산정하거나 조건을 보수적으로 설정할 수 있다. 따라서 직장인 소득 증빙은 단순 제출이 아니라 정확성과 일관성을 갖춘 자료 준비가 핵심이다.   2. 자영업자 소득 증빙의 정석 자영업자는 수입이 변동적이고 비용 처리에 따라 세금 신고 소득이 실제 현금 흐름과 차이가 날 수 있어, 금융기관에서 소득 안정성을 판단하기가 더 까다롭다. 일반적으로 자영업자는 최근 2년 이상의 사업 운영 기록과 함께, 세금 신고와 실제 수익을 증빙하는 자료를 제출해야 한다.   자영업자에게 요구되는 주요 소득 증빙 자료는 다음과 같다. Notice of Assessment(NOAs, 최근 2년): CRA가 승인한 공식 세금 신고 자료로 기본 소득 확인 근거가 된다. T1 General Tax Returns(최근 2년): 소득과 비용 구조를 종합적으로 확인할 수 있다. 재무제표(Business Financial Statements, 최근 2년): 매출과 순이익, 비용 구조를 보여주며, 실제 수익 안정성을 평가하는 근거 자료다. 사업자 은행 거래 내역(Business Bank Statements, 최근 6~12개월): 실제 현금 흐름과 매출 일관성을 입증한다. 사업자 등록증(Business License or Incorporation Documents): 사업체 존재와 합법성을 증명한다.   CRA에 신고된 소득이 세금 절세로 인해 낮게 나타날 수 있으나, 금융기관은 재무제표와 은행 거래 내역을 통해 실제 현금 흐름을 계산하여 평가한다. 일부 기관은 순수익을 보정하여 인정하기도 한다. 사업 운영 기간이 2년 이상이고 매출과 순이익이 안정적일수록 승인 가능성과 조건이 유리해진다.   3. 소득 증빙 실전 팁 모든 신청자에게 공통되는 점은 최근 2년치 자료를 체계적으로 준비하는 것이다.   직장인: 최근 급여명세서, 재직증명서, T4, NOA를 완벽하게 준비하고, 수습 기간 종료 여부와 보너스/커미션 내역의 일관성을 명확히 기록해야 한다. 자영업자: NOA, T1 세금 신고서, 재무제표, 은행 거래 내역을 통해 실제 수익과 사업 안정성을 입증해야 한다. 사업 기간, 매출 추세, 순이익의 일관성을 금융기관이 확인할 수 있도록 준비해야 한다. 공통 사항: 금융기관은 자료를 바탕으로 상환 능력과 재정 안정성을 판단한다. 자료 준비가 체계적일수록 승인 지연을 줄이고, 유리한 조건을 확보할 가능성이 높다.   또한, 금융기관 심사 과정에서 추가 자료 요청 가능성이 항상 존재하므로, 사전에 전문가 상담을 통해 필요한 자료를 정확히 준비하는 것이 중요하다.   결론 모기지 실전 심사에서 소득 증빙은 승인 여부와 조건을 결정짓는 핵심 요소다. 직장인은 CRA에 신고된 급여 자료와 NOA를 기반으로 안정성을 입증하고, 자영업자는 세금 신고서, 재무제표, 은행 거래 내역 등을 통해 실제 수익과 사업 안정성을 증빙해야 한다. 철저한 자료 준비와 일관된 증빙은 모기지 승인 과정에서 불필요한 지연을 줄이고, 유리한 조건 확보를 가능하게 하는 전략적 준비 과정이다.   [모기지 승인을 위한 체크리스트] 직장인: 최신 재직 증명서 및 급여 명세서 수치 일치 여부 확인 자영업자: 최근 2개년 NOA 기반 평균 소득 산출 및 비즈니스 뱅킹 스테이트먼트 정리 공통: 국세청(CRA) 미납 세금 유무 확인 (미납 시 승인 불가)   다음 칼럼에서는 모기지 선택의 영원한 난제, **‘고정 금리 vs 변동 금리’**를 실제 승인 사례와 데이터로 분석하여 명쾌하게 안내할 예정이다.

[2026-02-05 05:02:24]

  티프 맥클렘(Tiff Macklem) 캐나다 중앙은행(Bank of Canada) 총재는 지정학적 리스크 고조와 미국의 무역 정책을 이유로, 캐나다 경제가 새로운 충격에 직면할 가능성이 평소보다 높다고 경고했다.   맥클렘 총재는 1월 28일 인터뷰에서 평소보다 더 많은 변수들이 중앙은행의 경제 전망을 흔들 수 있다고 전했다. 그는 도널드 트럼프(Donald Trump) 미국 대통령의 그린란드 관련 위협 발언, 베네수엘라 지도자 축출, 그리고 캐나다에 대한 반복적인 관세 부과 위협을 주요 요인으로 지목했다.   그는 “새로운 충격, 새로운 혼란이 발생할 가능성이 이례적으로 높습니다”며 “지정학적 리스크가 크게 고조돼 있습니다”라고 말했다.   맥클렘 총재는 미국 연방준비제도의 독립성에 대한 공격 역시 올해의 주요 위험 요소로 꼽으며, 최근 제롬 파월(Jerome Powell) 연준 의장과도 통화했다고 밝혔다. 트럼프 대통령은 공개적으로 연준에 금리 인하를 요구해 왔다.   캐나다 중앙은행은 1월 29일 기준금리를 동결한다고 발표하는 동시에, 통화정책 보고서를 통해 새로운 경제와 물가 전망치를 공개했다.   2026년과 2027년의 완만한 성장 전망은 지난해 10월 발표된 추정치와 대체로 유사했지만, 맥클렘 총재는 이 전망이 빗나갈 위험이 이전보다 커졌다고 판단했다.   그는 “저희는 이번 전망을 둘러싸고 잘못될 수 있는 요소들이 더 많아졌다고 느끼고 있습니다. 그만큼 전망이 더 취약해졌습니다”라고 설명했다.   이 같은 잠재적 충격의 사례로, 트럼프 대통령은 지난 토요일 캐나다가 중국과 무역 협정을 체결할 경우 캐나다에 100% 관세를 부과하겠다고 위협했다.   앞서 열린 기자회견에서 맥클렘 총재의 발언을 접한 일부 경제학자들은, 그의 발언이 경기 부양 필요성 쪽으로 기울어 있다고 해석하며 향후 금리 인하 가능성을 시사한 것으로 해석했다.   금융시장은 2026년까지 금리 인하가 없을 것으로 보고 있다. 다만 투자자들은 올해 4분기 금리 인상 가능성을 더 높게 반영하고 있다.   올해 안에 금리 인하와 인상 중 어느 쪽 위험이 더 크다고 보느냐는 질문에 맥클렘 총재는 불확실하다고 답했다.   그는 “위험의 균형을 논하려면 각 위험에 확률을 부여할 수 있어야 합니다. 그리고 솔직히 말해 현재로서는 그것이 어렵습니다”라고 말했다.   이어 백악관의 최근 관세 위협과 캐나다·미국·멕시코 자유무역협정(CUSMA) 재검토 역시 다른 불확실 요인들과 더불어 중앙은행의 경제 전망에 분명한 위험 요소라고 덧붙였다.   연방준비제도 관련 우려 맥클렘 총재는 파월 의장과 비공개로 통화하며, 어려운 상황 속에서도 잘 대응하고 있다는 점을 전했다고 밝혔다.   이달 초 트럼프 행정부가 파월 의장을 형사 기소하겠다고 위협하자, 캐나다를 포함한 주요 국가 중앙은행 총재들은 공동 성명을 통해 파월 의장을 지지한 바 있다.   맥클렘 총재는 “미국 경제에 안정성을 제공하는 연준은 미국 경제에도, 캐나다 경제에도 이롭습니다”라며 “예측 가능성을 제공하지 못하는 연준은 누구에게도 도움이 되지 않습니다”라고 말했다.   그는 또 전 세계가 미국 자산의 안전성에 대해 우려하고 있다고 언급했다. 맥클렘 총재는 “미국 정책의 예측 불가성이 글로벌 안전자산으로서의 달러 지위를 훼손했습니다. 좋은 대안은 많지 않습니다”라고 덧붙였다.<뉴스 제공: CP24>

[2026-02-03 05:01:01]

  물가 상승으로 많은 캐나다 국민이 생활비 부담을 느끼는 가운데, 연방정부가 상품 및 서비스세(GST) 세액공제 확대 방안을 발표했다.   마크 카니(Mark Carney) 총리는 1월 26일, 새로운 생활비 완화 대책의 일환으로 GST 세액공제 인상을 발표했다.   오는 7월부터 도입되는 ‘캐나다 식료품, 필수품 지원금(Canada Groceries and Essentials Benefit)’은 GST 세액공제의 분기별 지급액을 향후 5년간 25% 인상한다. 또한 2025~2026년도 공제액의 50%에 해당하는 일회성 추가 지원금도 포함되며, 이는 늦어도 2026년 6월 이전에 지급될 예정이다.   이번 인상안에 따라 4인 가구는 올해 최대 1,890달러를 지원받을 수 있으며, 이는 현행 제도의 약 1,100달러에서 크게 증가한 금액이다. 이후 4년간은 매년 약 1,400달러 수준의 지원을 받게 된다.   1인 가구의 경우 올해 최대 950달러를 지원받을 수 있으며, 이는 기존 540달러에서 두 배에 가까운 수치다. 이후 4년 동안은 매년 약 700달러를 수령하게 된다.   총리실은 이번 세액공제 확대를 통해 1,200만 명 이상의 캐나다인이 혜택을 받을 것으로 예상하고 있다.   GST 세액공제란? GST/HST 세액공제는 캐나다 국세청(CRA)이 저소득 및 중간소득 가구를 대상으로 지급하는 분기별 지원금이다. 국민이 부담하는 GST와 HST를 일부 환급하기 위한 제도다.   지급액은 가구 소득, 혼인 여부, 자녀 수 등을 기준으로 산정된다. 세금 신고를 마치고 자격 요건을 충족하면, 별도의 신청이 없어 국세청이 자동으로 심사한다.   GST 세액공제 대상 다음 요건을 모두 충족할 경우 세액공제 대상에 포함된다. 세법상 캐나다 거주자일 것 만 19세 이상이거나, 19세 미만이라도 배우자, 사실혼 파트너 또는 자녀가 있을 것 가장 최근 세금 신고를 CRA에 제출했을 것 연 소득이 거의 없거나 전혀 없어도, 조정된 가족 순소득이 CRA가 정한 기준 이하라면 지급 대상이 될 수 있다. 해당 소득 기준은 가구 형태와 규모에 따라 다르며, 물가에 따라 조정된다.    GST 세액공제는 얼마나 받을 수 있나? 모든 사람에게 동일한 금액이 지급되지는 않으며, 소득과 가족 구성, 자녀 수에 따라 달라진다.   2025~2026년도의 2024년 세금 신고 자료 기준으로 최대 지급액은 다음과 같다. 1인 가구: 최대 약 533달러 부부 또는 사실혼 가구: 최대 약 698달러 19세 미만 자녀 1인당: 약 184달러 소득이 증가할수록 지급액은 점차 감소하며, 일정 소득을 초과하면 지급 대상에서 제외될 수 있다.   CRA의 아동 및 가족 혜택 계산기(child and family benefits calculator)를 이용하면 예상 지급액을 확인할 수 있다.   GST 세액공제 지급일 GST 세액공제는 연 4회 분기별로 지급된다. 올해 지급 예정일은 다음과 같다. 1월 5일 4월 2일 7월 3일 10월 5일 국세청에 따르면 GST/HST 세액공제 지급 기간은 매년 7월부터 다음 해 6월까지다.<뉴스 제공: CTV News>  

[2026-02-05 05:07:05]

  북미 교육 시스템에서 봉사활동(Volunteer Experience)은 단순한 선행 이상의 의미를 지닌다. 특히 미국과 캐나다 대학 입시에서는 학업 성취도만큼이나 학생의 인성, 사회적 책임감, 공동체 의식을 비중 있게 평가한다. 따라서 봉사활동은 대학이 학생을 들여다보는 창인 동시에, 학생 스스로 자신의 성장 과정을 증명하는 핵심 지표가 된다.   그러나 여전히 많은 학생이 봉사활동을 ‘입시용 스펙’으로만 치부하며 시간 채우기 식의 형식적 참여에 그치곤 한다. 지역 행사 안내 도우미로 몇 시간 서 있거나 친구들과 청소 활동 후 인증 사진만 남기는 방식이 대표적이다. 이러한 활동은 서류상의 ‘시간’은 채워줄지언정 지원자의 ‘의미’를 채워주지는 못한다.   대학이 주목하는 진정한 의미의 봉사활동은 다음과 같은 요건을 갖추어야 한다.   첫째, 일관성과 진정성이다. 의료 분야에 관심이 있다면 병원이나 요양원에서, 환경에 관심이 있다면 관련 시민단체에서 지속적으로 활동하는 것이 설득력이 있다. 대학은 봉사의 ‘횟수’보다 ‘깊이’를 본다. 단발성 활동보다는 한 기관에서 최소 6개월 이상 꾸준히 참여한 경험이 입학 사정관에게 훨씬 강한 인상을 남긴다.   둘째, 리더십과 영향력이다. 단순 참여자에 머물지 않고 업무 프로세스를 개선하거나 다른 봉사자를 이끄는 역할을 맡는다면 ‘리더형 인재’로 평가받을 수 있다. 가령 청소년 학습 봉사에서 직접 교육 프로그램을 기획하거나 후배 봉사자들을 가이드하는 역할을 수행한다면 평가 점수는 확연히 달라진다.   셋째, 사회적 문제에 대한 주도적 관심이다. 노숙인 지원, 환경 보호 캠페인, 정신 건강 인식 개선 프로젝트 등은 단순한 도움을 넘어 사회적 가치 창출로 연결된다. 특히 북미 사회는 사회적 약자 보호와 다양성, 지속 가능성 이슈에 민감하므로, 이와 관련된 활동은 학생의 넓은 시야와 공감 능력을 보여주는 최적의 기회가 된다.   실천 가능한 봉사 기회는 도처에 있다. 지역 커뮤니티 센터, 학교, 비영리단체(NPO) 등은 늘 학생들의 손길을 기다린다. 현재 운영 중인 Volunteer Canada, GoVolunteer, JustServe와 같은 온라인 플랫폼을 활용하면 지역별 기회를 실시간으로 확인할 수 있다. 중요한 것은 자신의 관심 분야와 연계하여 ‘흥미를 느끼고 꾸준히 지속할 수 있는 일’을 선택하는 것이다.   봉사의 시작이 반드시 거창할 필요는 없다. 누군가를 돕고 싶다는 마음이 행동으로 이어지는 경험 그 자체가 중요하다. 진심이 담긴 봉사는 학생 내면에도 큰 변화를 일으킨다. 타인을 돕는 과정에서 느끼는 책임감과 감사함은 교실 안에서는 결코 배울 수 없는 인생의 자산이다. 실제로 많은 학생이 봉사를 통해 자신의 영향력을 깨달았다고 고백한다.   반면 단순 시간 채우기식 봉사는 위험하다. 대학은 에세이와 면접을 통해 활동의 진정성을 금세 간파한다. “봉사를 통해 무엇을 배웠는가?”라는 질문에 자신만의 진솔한 답변을 내놓지 못한다면, 그 활동은 시간 낭비에 불과했던 것으로 간주될 수 있다.   진정한 봉사활동은 타인을 돕는 과정에서 학생 스스로가 성장하는 일이다. 누군가에게는 작은 도움일지라도 학생에게는 커다란 깨달음의 계기가 될 수 있다. 대학이 높게 평가하는 것은 화려한 ‘활동 이력’이 아니라 그 활동 속에 녹아 있는 ‘인간적 깊이’다.   결국 봉사활동은 점수를 따기 위한 체크리스트가 아니라 세상을 배우고 자신을 확장하는 과정이다. 봉사를 통해 세상을 바라보는 눈이 넓어질 때 학생은 비로소 리더로서의 자질을 갖추게 된다. 입시를 목적으로 시작했더라도 그 과정에 진심을 담는다면, 그 끝은 합격을 넘어 인생의 소중한 성취로 이어질 것이다. 이것이 북미 대학들이 봉사활동을 입시의 필수 요소로 간주하는 본질적인 이유다.  

[2026-02-05 05:04:21]

  모기지 사전 승인에서 가장 중요한 단계는 신청자의 소득을 정확히 증빙하는 것이다. 금융기관은 신청자의 재정 상태와 상환 능력을 평가할 때 소득 증빙을 가장 핵심적인 척도로 활용한다. 직장인과 자영업자는 소득 구조와 증빙 방식이 다르며, 각자의 특성에 맞는 자료를 준비해야 승인 과정에서 유리한 조건을 확보할 수 있다.   1. 직장인 소득 증빙의 정석 직장인의 소득은 은행 입장에서 안정성이 높고, CRA에 신고된 공식 자료를 기반으로 쉽게 검증할 수 있다. 금융기관은 신청자의 재직 기간, 급여 수준, 보너스 및 커미션을 종합적으로 검토하여 대출 승인 여부와 대출 한도를 결정한다.   필수 소득 증빙 서류는 다음과 같다. 재직증명서(Employment Letter): 회사 로고, 직책, 근무 시작일, 연봉, 보장 근무 시간 등을 명시해야 한다. 급여명세서(Pay Stubs, 최근 2~3개월): 월별 소득과 세금 공제 내역을 확인할 수 있어야 한다. T4 슬립(최근 2년): CRA 신고 기반 공식 소득 자료로, 금융기관이 신뢰하는 근거 자료이다. Notice of Assessment(NOAs, 최근 2년): CRA가 세금 신고 내역을 검토 후 발급한 문서로, 소득 확인의 최종 근거 자료다.   직장인의 경우, 수습 기간 여부, 커미션과 보너스 안정성이 중요한 평가 기준이다. 수습 기간이 끝나지 않았거나 보너스 소득이 일관되지 않으면 금융기관은 승인 한도를 낮게 산정하거나 조건을 보수적으로 설정할 수 있다. 따라서 직장인 소득 증빙은 단순 제출이 아니라 정확성과 일관성을 갖춘 자료 준비가 핵심이다.   2. 자영업자 소득 증빙의 정석 자영업자는 수입이 변동적이고 비용 처리에 따라 세금 신고 소득이 실제 현금 흐름과 차이가 날 수 있어, 금융기관에서 소득 안정성을 판단하기가 더 까다롭다. 일반적으로 자영업자는 최근 2년 이상의 사업 운영 기록과 함께, 세금 신고와 실제 수익을 증빙하는 자료를 제출해야 한다.   자영업자에게 요구되는 주요 소득 증빙 자료는 다음과 같다. Notice of Assessment(NOAs, 최근 2년): CRA가 승인한 공식 세금 신고 자료로 기본 소득 확인 근거가 된다. T1 General Tax Returns(최근 2년): 소득과 비용 구조를 종합적으로 확인할 수 있다. 재무제표(Business Financial Statements, 최근 2년): 매출과 순이익, 비용 구조를 보여주며, 실제 수익 안정성을 평가하는 근거 자료다. 사업자 은행 거래 내역(Business Bank Statements, 최근 6~12개월): 실제 현금 흐름과 매출 일관성을 입증한다. 사업자 등록증(Business License or Incorporation Documents): 사업체 존재와 합법성을 증명한다.   CRA에 신고된 소득이 세금 절세로 인해 낮게 나타날 수 있으나, 금융기관은 재무제표와 은행 거래 내역을 통해 실제 현금 흐름을 계산하여 평가한다. 일부 기관은 순수익을 보정하여 인정하기도 한다. 사업 운영 기간이 2년 이상이고 매출과 순이익이 안정적일수록 승인 가능성과 조건이 유리해진다.   3. 소득 증빙 실전 팁 모든 신청자에게 공통되는 점은 최근 2년치 자료를 체계적으로 준비하는 것이다.   직장인: 최근 급여명세서, 재직증명서, T4, NOA를 완벽하게 준비하고, 수습 기간 종료 여부와 보너스/커미션 내역의 일관성을 명확히 기록해야 한다. 자영업자: NOA, T1 세금 신고서, 재무제표, 은행 거래 내역을 통해 실제 수익과 사업 안정성을 입증해야 한다. 사업 기간, 매출 추세, 순이익의 일관성을 금융기관이 확인할 수 있도록 준비해야 한다. 공통 사항: 금융기관은 자료를 바탕으로 상환 능력과 재정 안정성을 판단한다. 자료 준비가 체계적일수록 승인 지연을 줄이고, 유리한 조건을 확보할 가능성이 높다.   또한, 금융기관 심사 과정에서 추가 자료 요청 가능성이 항상 존재하므로, 사전에 전문가 상담을 통해 필요한 자료를 정확히 준비하는 것이 중요하다.   결론 모기지 실전 심사에서 소득 증빙은 승인 여부와 조건을 결정짓는 핵심 요소다. 직장인은 CRA에 신고된 급여 자료와 NOA를 기반으로 안정성을 입증하고, 자영업자는 세금 신고서, 재무제표, 은행 거래 내역 등을 통해 실제 수익과 사업 안정성을 증빙해야 한다. 철저한 자료 준비와 일관된 증빙은 모기지 승인 과정에서 불필요한 지연을 줄이고, 유리한 조건 확보를 가능하게 하는 전략적 준비 과정이다.   [모기지 승인을 위한 체크리스트] 직장인: 최신 재직 증명서 및 급여 명세서 수치 일치 여부 확인 자영업자: 최근 2개년 NOA 기반 평균 소득 산출 및 비즈니스 뱅킹 스테이트먼트 정리 공통: 국세청(CRA) 미납 세금 유무 확인 (미납 시 승인 불가)   다음 칼럼에서는 모기지 선택의 영원한 난제, **‘고정 금리 vs 변동 금리’**를 실제 승인 사례와 데이터로 분석하여 명쾌하게 안내할 예정이다.