[2025-10-22 13:48:03]

    행복   무성했던 나뭇잎 다 벗고 추울까 했는데 그 앙상한 가지를 하이얀 구름이 품었다   풍성했던 열매 다 주고 외로울까 했는데 그 쓸쓸한 가지에 파랑새 날아와 노래한다   깊은 밤 홀로 있어 무서울까 했는데 그 고요한 가지에 옹근달이 등불처럼 걸터앉았다   구름같은 동무랑 파랑새같은 동무랑 등불같은 동무랑 함께 깊어가는 가을은 참 행복하다 그래서 오늘도 하늘 높이 빈 손을 든다   사진: Unsplash의Part of life

[2025-10-21 19:41:29]

  거울 앞에서 머무는 것은 없다 시시각각 변한다 알면서도 사랑하고 알면서도 흔들리는 무심히 가는 세월에 늘 들키는 이 속내   In Front of a Mirror Nothing stays just in one place.All things change from hour to hour. Though I know it, I love someone.Though I know it, my heart is moved. Time goes by without any mercy;people always read my inner mind.   사진: Unsplash의Jason Bonnicksen

[2025-08-28 18:49:30]

  안녕하세요,   저희 토론토 교차로는 2025년 9월 1일(월) Labour Day를 맞이하여, 9월 2일(화)은 휴간하고, 신문 3153호는 9월 5일(금)에 발행됩니다.   교차로 사무실은 2025년 8월 29일(금)부터 휴무이며, 2025년 9월 2일(화) 오전 9시 30분부터 정상 근무합니다.   연락이 필요하실 경우에는 줄광고는 이메일 mail@kcrnews.com 또는 (416)590-1004로 문자나 음성메세지를 남겨 주세요. 디자인(지면 또는 도안) 광고는 bizad@kcrnews.com 또는 담당 영업사원에게 문자를 남겨 주시기 바랍니다.   감사합니다.   사진: Unsplash의Ali Tawfiq

[2025-07-31 18:55:42]

  안녕하세요,   저희 토론토 교차로는 2025년 8월 4일(월) Civic Holiday를 맞이하여, 8월 5일(화)은 휴간하고, 신문 3146호는 8월 8일(금)에 발행됩니다.   교차로 사무실은 2025년 8월 1일(금)부터 휴무이며, 2025년 8월 5일(화) 오전 9시 30분부터 정상 근무합니다.   연락이 필요하실 경우에는 줄광고는 이메일 mail@kcrnews.com 또는 (416)590-1004로 문자나 음성메세지를 남겨 주세요. 디자인(지면 또는 도안) 광고는 bizad@kcrnews.com 또는 담당 영업사원에게 문자를 남겨 주시기 바랍니다.   감사합니다.   사진: Unsplash의Alex Shutin

[2025-10-28 14:57:44]

  부동산 구매와 관련하여 다양한 모기지 종류에 대해 알아보고, 개개인의 상황에서 어떤 모기지를 선택해야 하는지 알아보고자 합니다. 부동산 구입 및 투자와 금융 계획에 중요한 결정을 내릴 때 도움이 되셨으면 합니다. 모기지의 종류 중에 세번째 시간으로 “ARM – Adjustable-Rate Mortgage” 에 대해서 알아 보도록 하겠습니다.   ARM – Adjustable-Rate Mortgage의 정의 ARM(Adjustable Rate Mortgage) 모기지는 시간이 지남에 따라 금리가 변동하는 점에서 변동 금리(VRM) 모기지와 유사합니다. ARM 모기지와 VRM 모기지의 주요 차이점은 ARM 모기지의 지불금액이 고정되어 있지 않다는 것입니다. 일반적인 변동 금리(VRM) 모기지는 트리거 금리(Trigger Rate)에 도달할 때까지 고정 월 페이먼트를 가지고 있지만,  ARM 모기지의 월 페이먼트는 현재 금리에 따라 바뀌게 됩니다. 만약 캐나다 은행이 금리를 인상한다면, 월 모기지 지불액은 더 높은 금리를 반영하기 위해 증가하며 원금 지불과 상환 기간은 동일하게 유지됩니다.   트리거(Trigger) 이자란? 트리거 금리는 모기지 월 지불액이 심지어 이자 부분만 상환하기에 충분하지 않을 정도로 이자율이 상승할 때의 금리를 말합니다. 이것이 발생하는 경우, 여러분의 현재 원금 잔액이 모기지 기간이 시작할 때의 원금 잔액보다 큰 지점이라고 이야기 할 수 있습니다.   모기지 트리거 지점에 도달하면 모기지 원금 잔액이 처음 시작할 때보다 크다는 것을 의미합니다. 이것은 여러분이 모기지 지불 금액을 증가시키지 않은 채로 모기지가 트리거 금리에 도달하면 발생하게 됩니다. 그 결과 미지불 이자가 모기지 잔액에 추가됩니다. 변동 금리 모기지 지불액은 모기지가 트리거 금리에 도달하면 갑자기 증가할 수 있으며, 가계예산 및 계획 수립에 어려움을 초래할 수 있습니다. 이러한 문제는 원금 상환을 유지하기 위해 모기지 지불액이 조정되는 ARM 모기지에는 영향을 미치지 않습니다.   ARM 모기지는 어떻게 작동하나? ARM 모기지는 프라임 금리(Prime Rate)에 따라 변동하는 모기지 이자율을 가집니다. ARM 이자율은 대출기관의 프라임 금리에 플러스 혹은 마이너스 하여 결정됩니다. 프라임 금리가 상승하면 ARM 이자율도 상승합니다. 물론 반대로 이자가 내려갈 수 도 있습니다. 이자율 상승은 ARM 모기지에 아래 같은 영향을 미칩니다:   정기 모기지 상환에 더 많은 이자를 납부해야 합니다. 정기 모기지 상환금액이 증가하므로 전체적으로 더 많은 돈을 지불해야 합니다.   더 많은 이자를 지불해야 한다는 것입니다. 모기지 상환금을 지불할 때 일부는 모기지 이자로 지불되고 나머지는 모기지 원금으로 이루어집니다. ARM 모기지의 원금 잔액에 월 지불되는 금액이 일정한 상태로 유지되는 반면, 이자에 해당되는 금액이 현재 이자율에 따라 변동할 수 있다는 것을 의미하므로 월 상환이 늘어나고 줄을 수 있습니다.   ARM vs VRM VRM 모기지와 ARM 모기지를 비교하면 주요 차이점은 VRM 모기지의 월별 대출 상환금액이 고정된 반면, ARM 모기지는 월별 대출 상환금액이 변할 수 있다는 것입니다. 이것은 대출 원금 상환에 영향을 미칩니다.   VRM 모기지의 경우, Prime Rate가 상승하면 대출 이자율도 상승하게 됩니다. 그러나 월별 대출 상환금액은 그대로 유지됩니다. 월 상환 금액에는 원금과 이자로 나누어져 있습니다. 이자가 상승하면 월 상환금 안에서 이자부분은 늘어나고 원금 부분은 줄어들어서 월 상환금액은 항상 고정되어 있습니다. ARM 모기지를 갚는 대출자는 대출 상환기간 동안 대출 원금 상환액을 동일한 상태로 유지함으로써 혜택을 얻을 수 있지만, 이로 인해 대출 상환금액이 크게 증가 또는 감소할 수 있어 예산 편성이 어려울 수 있습니다.   반면에, 변동 금리 모기지(VRM)의 월별 대출 상환금액은 일정한 상태로 유지되어 예산 편성이 더 좋을 수 있습니다. 대출 기간 중에 Prime Rate 상승으로 예상치 못한 월 대출 상환금액 증가가 발생하지 않습니다만 이자율이 상승할 경우 원금 부분의 상환이 줄어서 대출 갱신 시 대출 원금 상환을 유지하기 위해 더 많은 월 상환을 해야합니다.   ARM 모기지는 나에게 적합한가요? 매월 모기지 상환금을 절감할 수 있는 훌륭한 방법이지만, 특정한 위험 요소도 따릅니다. ARM 모기지가 여러분에게 맞는지 판단하려면 아래와 같은 요인을 고려해 보세요:   현재 재정 상황: 현재 금리가 상승하는 경우, ARM 모기지의 월 상환금을 감당할 수 있는지 반드시 확인해야 합니다. ARM 모기지의 금리는 월별 상환액이 변동할 수 있으므로, 금융적으로 안정된 상황에서만 고려해야 합니다. 현재 재정 상황이 안정적이며 수입 및 지출에 큰 변화가 예상되지 않는 경우, ARM 모기지의 금리 변동이 예산에 큰 어려움을 주지 않을 것입니다. 그러나 재정적으로 불안정하거나 예산 여력이 제한적인 경우, ARM 모기지 대신 고정 금리 모기지를 고려하는 것이 좋습니다. 위험 감수력: ARM 모기지는 고정 금리 모기지에 비해 더 큰 금리 변동 위험을 내포하고 있습니다. 이율과 매월 상환금이 시간이 지남에 따라 변할 수 있기 때문입니다. 만약 금리가 상승할 경우 더 많은 이자를 지불해야 하지만 금리가 내릴 때 돈을 절약할 가능성을 위해 추가 지출을 할 여력이 없다면, ARM 모기지의 위험은 여러분에게 적합하지 않을 수 있습니다.   이상으로 ARM 모기지에 대해 알아보았습니다. 고금리 시기에 현명한 금융 선택을 통해 재정적인 안정을 유지하시길 바랍니다. 근처 금융 기관이나 모기지 에이전트와 상담을 통해 더 자세한 정보를 얻으시는 것을 권장합니다.  

[2025-10-24 14:56:10]

  이번에는 콘도시장에 대한 최신칼럼 하나를 빠르게 요약해 보겠습니다. 참고로 이 칼럼은 제 개인적인 의견으로는 살짝 콘도시장에 대해서 살짝 긍정적인 경향이 강하다고 생각됩니다.   콘도 시장이 침체 상태지만 완전히 무너진 건 아님   GTA(토론토 대도시권)의 콘도 판매가 1990년대 수준으로 떨어질 만큼 약세를 보이고 있지만, 보고서는 “쓰러졌지만 KO 당하진 않았다”(TKO 아님)라는 표현을 썼고, 구조적으로 더 건전한(end user 중심)의 시장으로 재편될 가능성이 있다고 표현하고 있습니다.   재고 과잉 → 일부 조정 중   2024년 말 및 2025년 초에 미분양 콘도(inventory)가 많았었는데, 지금은 그 “극단적 과잉”이 점점 줄어드는 중으로, 일부 프로젝트는 취소되거나 임대용(rental)으로 전환되고 있는 상황입니다. 그러나 착공(new condo starts)은 “절벽(급감)”처럼 뚜렷하게 떨어졌고, 완공(deliveries)은 정점을 찍고 나서 앞으로 수년간은 낮은 수준을 유지할 전망입니다.   가격 안정 + 수요 회복 조짐   콘도 가격은 Q1-2022 최고점 대비 약 19% 하락했고, 금리도 최근에 인하되었습니다. 여기에 첫 주택 구매자용(new builds)을 위한 30년 보험 담보 모기지(insurable mortgage) 도입 등의 정책변화가 긍적적으로 작용하고 있습니다. 특히, $500,000 이하 콘도 매매가 2025년 상반기에 전년 동기 대비 47% 증가했는데, 이 칼럼에서는 이 사실을을 저가 콘도 수요가 부활하고 있다는 증거라고 표현했습니다만, 이건 과장이 지나치죠.   투자자 vs 실사용자(end-user)의 전환 가능성   과거에는 “프리세일(pre-sale)” 콘도를 통한 투기적 수요가 컸지만, 지금은 이런 프리미엄(premium) 격차가 많이 줄어든 상태로, 투자자 쪽 기대치가 현실적으로 조정되고 있는 중입니다. 따라서 보고서는 앞으로는 실사용자를 염두에 둔 콘도(디자인, 거주성, 환경 등)가 더 중요해질 것으로 판단하고 있습니다. 즉, 단지 “큰 규모”만으로 지어지는 콘도보다는 거주자 중심의 콘도가 살아남을 가능성이 높다는 것입니다.   시장 회복에 필요한 요소들   가격이 아직도 낮아져야 할 여지가 있다고 보는데, 보고서에서는 추가 5-7% 하락 가능성을 언급했습니다. 금리 인하, 구매자 신뢰 회복(buyer confidence), 건설비용(building costs) 혹은 정부 비용(government fees) 감소 등이 필요성을 추가로 강조했습니다.   따라서 지금까지의 내용들을 정리해 보면,    우선, 콘도 개발 쪽에서는 대형 프로젝트보다는 거주성, 디자인 중심의 단위(unit) 형태, 그리고 가격 접근성이 중요한 경쟁 요소가 될 가능성이 높습니다.   물론 금리 인하가 주택 구매심리(buying sentiment)를 자극할 가능성은 있습니다. 다만 바로 큰 폭의 회복(recovery)이 일어나기는 어려울 것으로 보입니다. 또한 브로커나 대출기관 입장에서는 리스크 관리, 대출 조건 강화, 신용 낮은 신청자에 대한 심사 강화 등이 앞으로 더욱 중요해질 전망입니다.   따라서 대출자 입장에서 “나의 재정 상태(수입, 부채, 신용 점수)”를 점검하고, 금리 상승 여지에 대비한 안전장치를 갖는 것은 기본이고, 여기에 대출기관의 대출 심사강화에 대한 준비가 필요한 시점이 될 것입니다.   마지막으로 제 개인적인 의견을 추가하고 싶은데요…   많은 분들이 금리가 인하되면 집값이 상승한다고 생각합니다. 물론 아주 틀린 많은 아닙니다만, 그렇다고 아주 맞는 말도 아닙니다. 물론 과거에는 금리인하 때문에 집값이 상승한 시기가 있었습니다만, 자세히 살펴보면 이해하기 가장 쉬운 것이 금리인하였기 때문에, 그 외에 복잡한 원인들은 무시해 버렸다고 볼 수 있습니다.   네, 이렇게 우리는 복잡한 것 번거로운 것들을 싫어합니다. 이해하기 쉬운 것들로 원인을 규명하고 이해하려고 합니다. 하지만, 편하기만 하고 번거롭지 않으면 얻을 수 있는 것은 크게 제한될 수 밖에 없습니다. 아니, AI의 발전으로 단순히 얻는 것의 제한이 아니라, 이미 도태되고 있을 수도 있습니다. 더 무서운 것은 이 도태를 스스로만 모르고 있을 수도 있다는 것이구요.   저를 포함해서 이 칼럼을 읽으시 분들은, 스스로의 작은 세계를 깰 수 있는 번거로움을 반기는 일상을 살아 가시길 소망합니다.   오늘도 조금이나마 도움이 되었으면 하는 바램입니다. 감사합니다.  

[2025-10-28 19:17:54]

함께한 60 년, 새로운 100 년을 향해    토론토 한인회는 오는 2025 년 12 월 6 일(토) 오후 6 시, 토론토 한인회관에서 ‘창립 60 주년 기념 갈라(Gala)’를 개최한다.    올해로 60 주년을 맞이한 토론토 한인회는 지난 세월 동안 캐나다 내 한인사회의 구심점으로서, 문화적 정체성을 지키고 공동체의 연대를 강화해왔다.    “함께한 60 년, 남기는 100 년”이라는 슬로건 아래, 한인사회의 역사와 미래를 잇는 이번 갈라는 그 여정을 기념하며, 새로운 시대를 향한 도약의 의지를 다지는 자리로 마련된다.   행사는 “과거의 뿌리,  현재의 열정, 미래의 비전 – 한인회의 60 년”을 주제로, 한인사회의 발전을 위해 헌신해온 모든 세대가 함께 모여 지난 60 년의 발자취를 돌아보고 미래의 비전을 나누는 뜻깊은 시간이 될 예정이다. 특히 이번 갈라에서는 한인사회의 역사와 정신을 보존하기 위한 ‘토론토 한인회 역사 기념관’ 건립 비전이 처음으로 공개된다.    김정희 한인회장은 이번 행사에 대해, “이민 1 세대의 기록은 한 세대의 이야기가 아니라, 캐나다 속 한인사회의 정체성과 뿌리 그 자체입니다. 60 주년을 맞은 지금, 우리의 이야기를 다음세대에 남기는 기념관 건립은 한인회의 가장 큰 사명중 하나입니다.”라고 전했다.    한인회는 이번 갈라를 통해 이민 1 세대의 헌신과 공동체의 성장을 다음세대에 전하기 위한 기록관(Archive of Our Community) 조성을 본격화할 계획이다.   

[2025-10-28 14:44:32]

  올해 할로윈 사탕 포장을 미리 열어본 사람들은 달갑지 않은 변화를 눈치챘을 것이다. 초콜릿바는 정사각형으로 크기가 줄었고, M&M’ s은 한 손의 손가락으로 셀 수 있을 만큼 양이 줄었다. 초콜릿 대신 각종 대체당을 사용해 초콜릿 함량을 줄인 경우도 있다.   이 같은 추세는 장기간 지속될 가능성이 높다. 현재 기후 변화와 기타 요인들로 인해 코코아 가격 상승이 장기화될 것으로 예상되기 때문이다.   원재료 가격이 급등하더라도 기업들은 모든 비용을 소비자에게 전가할 수 없다. 그렇기 때문에 제품의 크기를 줄이거나 대체 재료를 사용하는 등 다양한 전략을 택하고 있다.   전 세계 코코아의 70% 이상을 공급하는 서아프리카에서는 최근 2년 동안 악천후와 병충해로 생산 차질이 빚어지며, 그 결과 코코아 가격은 두 배 이상 급등했다.   국제코코아기구(International Cocoa Organization)에 따르면, 북미 기준 10월 22 일 코코아 톤당 기준가격은 미화 6,207달 러였다. 이는 지난 12월 최고치인 11,984 달러에서는 하락한 수치이지만, 2년전보다 여전히 60% 높은 수준이다. 2023년이전 10여 년간 가격은 약 2,500달러 수준에서 안정돼 있었다.   “최고가에서는 약간 하락하긴 했지만, 가격은 여전히 이전의 세 배 수준입니다. 제조업체가 이런 비용을 감당하기는 어렵죠”라고 Nourish Food Marketing의 조앤 맥아더(Jo-Ann McArthur)는 설명했다.   변화의 조짐은 곳곳에서 나타나고 있다.   허쉬(Hershey’ s)는 올가을 초콜릿 너겟의 속을 ‘펌킨 스파이스 라떼’ 맛으로 채웠으며 Reese’ s의 ‘Werewolf Tracks’ 땅콩 버터컵은 초콜릿 코팅의 절반을 바닐라 크림으로 대체했다.   초콜릿 너겟에 대해 맥아더는 “그들은 속을 채워 할로윈 사탕의 초콜릿 함량을 줄이는 방식으로 구성을 바꿨습니다. 부정적인 상황을 창의적인 제품 혁신으로 전환한 셈이죠.”라고 설명했다.   일부 초콜릿 제조업체들은 코코아 분말이나 시어버터 혼합물 같은 대체재를 사용해 원가를 절감을 시도하고 있다고 맥아더가 덧붙였다.   기후학자 안나 리 알브라이트(Anna Lea Albright)는 기후변화로 인한 폭우가 서아 프리카의 코코아 생산에 악영향을 미치고 있다고 말했다. 하버드대 환경센터 소속인 알브라이트는 “폭우는 [코코아 작물에] 피해를 주기 때문에, 적응 전략이 없이는 생산이 위험해 집니다”라고 설명했다. 그녀는 또한 엘니뇨 현상 등도 연도별 생산 변동의 요인이라고 덧붙였다.   환경적 요인으로 인한 코코아의 가격 변동성은 더욱 커지고 있다. 국제코코아기구에 따르면, 올해 6월 초 코트디부아르 지역의 생산량 우려로 코코아 가격이 급등했지만, 가나와 라틴아메리카의 생산 전망이 개선되면서 잠시 안정세를 보였다. 그러나 6월 말 서아프리카에 폭우가 내리면서 병충해 확산 우려로 가격이 다시 상승했다.   알브라이트는 환경적 요인을 제외하더라도, 비료 가격 상승 등의 문제로 코코아 공급망의 문제는 심화되고 있다고 말했다.   KPMG 캐나다의 팀 웹(Tim Webb)은 “제품에 코코아를 사용한다면 어떤 제조업체라도 어려움을 겪게 될 것입니다. 공급이 부족하고 관세와 추적 및 공개에 따른 추가적인 규정 준수 비용을 고려할 때, 코코아 가격이 가격이 정상 수준으로 회복되기는 어려울 것입니다”라고 내다봤다.   일부 초콜릿 제조업체들은 이미 올해 초에 가격을 인상했으며, 소비자 수요가 줄면서 매출 전망을 하향 조정한 곳도 있다.   글로벌 초콜릿 기업 린트 앤 슈프룽글리(Lindt & Spruengli AG)는 7월의 중간 보고서에서 코코아 원가 상승과 판매량 감소를 언급했으며, 특히 북미 시장에서 매출이 둔화됐다고 밝혔다.   허쉬는 올해 초 소매가 인상을 발표했다. 일부 제품은 포장 크기를 줄이는 대신 기존 가격을 유지했다. 마찬가지로 이번 할로윈 제품들의 가격은 인상하지 않았다.   평균적인 가격 인상률은 코코아 및 기타 원료비 상승을 반영해 낮은 두 자릿수 수준으로 이루어졌다.   캐나다 통계청(Statistics Canada)이 10월 21일(화)에 발표한 자료에 따르면, 9월 과자류 제품의 8월 5.8%보다 높은 9.2% 상승률을 기록했다.   웹은 초콜릿 제조사들이 생산 지역 다각 화와 농가와의 장기적 파트너십의 투자를 통해 공급망 회복탄력성을 강화하는데 초점을 맞춰야 한다고 강조했다. 그는 “가격 주기를 전략적으로 관리하는 데서 안정성이 나옵니다”라고 말했다. <뉴스 제공: CP24>   사진: Unsplash의Brett Jordan

[2025-10-28 19:17:54]

함께한 60 년, 새로운 100 년을 향해&nbsp; &nbsp; 토론토 한인회는 오는 2025 년 12 월 6 일(토) 오후 6 시, 토론토 한인회관에서 &lsquo;창립 60 주년 기념 갈라(Gala)&rsquo;를 개최한다.&nbsp; &nbsp; 올해로 60 주년을 맞이한 토론토 한인회는 지난 세월 동안 캐나다 내 한인사회의 구심점으로서, 문화적 정체성을 지키고 공동체의 연대를 강화해왔다.&nbsp; &nbsp; &ldquo;함께한 60 년, 남기는 100 년&rdquo;이라는 슬로건 아래, 한인사회의 역사와 미래를 잇는 이번 갈라는 그 여정을 기념하며, 새로운 시대를 향한 도약의 의지를 다지는 자리로 마련된다. &nbsp; 행사는 &ldquo;과거의 뿌리,&nbsp; 현재의 열정, 미래의 비전 &ndash; 한인회의 60 년&rdquo;을 주제로, 한인사회의 발전을 위해 헌신해온 모든 세대가 함께 모여 지난 60 년의 발자취를 돌아보고 미래의 비전을 나누는 뜻깊은 시간이 될 예정이다. 특히 이번 갈라에서는 한인사회의 역사와 정신을 보존하기 위한 &lsquo;토론토 한인회 역사 기념관&rsquo; 건립 비전이 처음으로 공개된다.&nbsp; &nbsp; 김정희 한인회장은 이번 행사에 대해, &ldquo;이민 1 세대의 기록은 한 세대의 이야기가 아니라, 캐나다 속 한인사회의 정체성과 뿌리 그 자체입니다. 60 주년을 맞은 지금, 우리의 이야기를 다음세대에 남기는 기념관 건립은 한인회의 가장 큰 사명중 하나입니다.&rdquo;라고 전했다.&nbsp; &nbsp; 한인회는 이번 갈라를 통해 이민 1 세대의 헌신과 공동체의 성장을 다음세대에 전하기 위한 기록관(Archive of Our Community) 조성을 본격화할 계획이다.&nbsp; &nbsp;

[2025-10-28 14:57:44]

&nbsp; 부동산 구매와 관련하여 다양한 모기지 종류에 대해 알아보고, 개개인의 상황에서 어떤 모기지를 선택해야 하는지 알아보고자 합니다. 부동산 구입 및 투자와 금융 계획에 중요한 결정을 내릴 때 도움이 되셨으면 합니다. 모기지의 종류 중에 세번째 시간으로 &ldquo;ARM &ndash; Adjustable-Rate Mortgage&rdquo; 에 대해서 알아 보도록 하겠습니다. &nbsp; ARM &ndash; Adjustable-Rate Mortgage의 정의 ARM(Adjustable Rate Mortgage) 모기지는 시간이 지남에 따라 금리가 변동하는 점에서 변동 금리(VRM) 모기지와 유사합니다. ARM 모기지와 VRM 모기지의 주요 차이점은 ARM 모기지의 지불금액이 고정되어 있지 않다는 것입니다. 일반적인 변동 금리(VRM) 모기지는 트리거 금리(Trigger Rate)에 도달할 때까지 고정 월 페이먼트를 가지고 있지만,&nbsp; ARM 모기지의 월 페이먼트는 현재 금리에 따라 바뀌게 됩니다. 만약 캐나다 은행이 금리를 인상한다면, 월 모기지 지불액은 더 높은 금리를 반영하기 위해 증가하며 원금 지불과 상환 기간은 동일하게 유지됩니다. &nbsp; 트리거(Trigger) 이자란? 트리거 금리는 모기지 월 지불액이 심지어 이자 부분만 상환하기에 충분하지 않을 정도로 이자율이 상승할 때의 금리를 말합니다. 이것이 발생하는 경우, 여러분의 현재 원금 잔액이 모기지 기간이 시작할 때의 원금 잔액보다 큰 지점이라고 이야기 할 수 있습니다. &nbsp; 모기지 트리거 지점에 도달하면 모기지 원금 잔액이 처음 시작할 때보다 크다는 것을 의미합니다. 이것은 여러분이 모기지 지불 금액을 증가시키지 않은 채로 모기지가 트리거 금리에 도달하면 발생하게 됩니다. 그 결과 미지불 이자가 모기지 잔액에 추가됩니다. 변동 금리 모기지 지불액은 모기지가 트리거 금리에 도달하면 갑자기 증가할 수 있으며, 가계예산 및 계획 수립에 어려움을 초래할 수 있습니다. 이러한 문제는 원금 상환을 유지하기 위해 모기지 지불액이 조정되는 ARM 모기지에는 영향을 미치지 않습니다. &nbsp; ARM 모기지는 어떻게 작동하나? ARM 모기지는 프라임 금리(Prime Rate)에 따라 변동하는 모기지 이자율을 가집니다. ARM 이자율은 대출기관의 프라임 금리에 플러스 혹은 마이너스 하여 결정됩니다. 프라임 금리가 상승하면 ARM 이자율도 상승합니다. 물론 반대로 이자가 내려갈 수 도 있습니다. 이자율 상승은 ARM 모기지에 아래 같은 영향을 미칩니다: &nbsp; 정기 모기지 상환에 더 많은 이자를 납부해야 합니다. 정기 모기지 상환금액이 증가하므로 전체적으로 더 많은 돈을 지불해야 합니다. &nbsp; 더 많은 이자를 지불해야 한다는 것입니다. 모기지 상환금을 지불할 때 일부는 모기지 이자로 지불되고 나머지는 모기지 원금으로 이루어집니다. ARM 모기지의 원금 잔액에 월 지불되는 금액이 일정한 상태로 유지되는 반면, 이자에 해당되는 금액이 현재 이자율에 따라 변동할 수 있다는 것을 의미하므로 월 상환이 늘어나고 줄을 수 있습니다. &nbsp; ARM vs VRM VRM 모기지와 ARM 모기지를 비교하면 주요 차이점은 VRM 모기지의 월별 대출 상환금액이 고정된 반면, ARM 모기지는 월별 대출 상환금액이 변할 수 있다는 것입니다. 이것은 대출 원금 상환에 영향을 미칩니다. &nbsp; VRM 모기지의 경우, Prime Rate가 상승하면 대출 이자율도 상승하게 됩니다. 그러나 월별 대출 상환금액은 그대로 유지됩니다. 월 상환 금액에는 원금과 이자로 나누어져 있습니다. 이자가 상승하면 월 상환금 안에서 이자부분은 늘어나고 원금 부분은 줄어들어서 월 상환금액은 항상 고정되어 있습니다. ARM 모기지를 갚는 대출자는 대출 상환기간 동안 대출 원금 상환액을 동일한 상태로 유지함으로써 혜택을 얻을 수 있지만, 이로 인해 대출 상환금액이 크게 증가 또는 감소할 수 있어 예산 편성이 어려울 수 있습니다. &nbsp; 반면에, 변동 금리 모기지(VRM)의 월별 대출 상환금액은 일정한 상태로 유지되어 예산 편성이 더 좋을 수 있습니다. 대출 기간 중에 Prime Rate 상승으로 예상치 못한 월 대출 상환금액 증가가 발생하지 않습니다만 이자율이 상승할 경우 원금 부분의 상환이 줄어서 대출 갱신 시 대출 원금 상환을 유지하기 위해 더 많은 월 상환을 해야합니다. &nbsp; ARM 모기지는 나에게 적합한가요? 매월 모기지 상환금을 절감할 수 있는 훌륭한 방법이지만, 특정한 위험 요소도 따릅니다. ARM 모기지가 여러분에게 맞는지 판단하려면 아래와 같은 요인을 고려해 보세요: &nbsp; 현재 재정 상황: 현재 금리가 상승하는 경우, ARM 모기지의 월 상환금을 감당할 수 있는지 반드시 확인해야 합니다. ARM 모기지의 금리는 월별 상환액이 변동할 수 있으므로, 금융적으로 안정된 상황에서만 고려해야 합니다. 현재 재정 상황이 안정적이며 수입 및 지출에 큰 변화가 예상되지 않는 경우, ARM 모기지의 금리 변동이 예산에 큰 어려움을 주지 않을 것입니다. 그러나 재정적으로 불안정하거나 예산 여력이 제한적인 경우, ARM 모기지 대신 고정 금리 모기지를 고려하는 것이 좋습니다. 위험 감수력: ARM 모기지는 고정 금리 모기지에 비해 더 큰 금리 변동 위험을 내포하고 있습니다. 이율과 매월 상환금이 시간이 지남에 따라 변할 수 있기 때문입니다. 만약 금리가 상승할 경우 더 많은 이자를 지불해야 하지만 금리가 내릴 때 돈을 절약할 가능성을 위해 추가 지출을 할 여력이 없다면, ARM 모기지의 위험은 여러분에게 적합하지 않을 수 있습니다. &nbsp; 이상으로 ARM 모기지에 대해 알아보았습니다. 고금리 시기에 현명한 금융 선택을 통해 재정적인 안정을 유지하시길 바랍니다. 근처 금융 기관이나 모기지 에이전트와 상담을 통해 더 자세한 정보를 얻으시는 것을 권장합니다. &nbsp;